【40代向け】人気のおすすめクレジットカード30選！恥ずかしくないカードはどれ？【2026年最新】

40代のクレジットカード選びでは、年会費やポイント還元率だけでなく、普段使う店舗、旅行・出張の頻度、鉄道・航空会社、付帯保険なども確認したい。

仕事や会食で使いやすい落ち着いたデザインを重視する人もいれば、家計の支払いをまとめてポイントを効率よく貯めたい人もいる。ゴールド・プラチナカードが合うとは限らず、年会費無料カードの方が日常生活ではメリットを得やすい場合もある。

本記事では、年会費無料カードからゴールド・プラチナカード、鉄道・航空系カードまで、40代が比較しやすいクレジットカード30枚を紹介する。

記事後半では、40代のクレジットカード選びのポイントや、メインカードとサブカードを使い分ける際の注意点も解説する。

40代のカード選びでは、「カードの格」だけで決めず、自分が年間でどこにいくら支払うかを確認し、ポイント・優待・保険を実際に使えるカードを選ぶことが重要だ。

※本記事は2026年9月14日時点で確認できる公式情報をもとに作成しています。年会費、ポイント、保険、対象店舗、優待条件などは変更される場合があるため、申し込み前に各カードの公式サイトをご確認ください。

40代が比較しやすいおすすめクレジットカード30選

ここからは、40代が利用目的に合わせて選びやすいクレジットカード30枚を紹介する。

年会費無料、日常の高還元、ゴールド・プラチナ、鉄道、マイルなど特徴が異なるため、まずは重視するポイントから候補を絞ろう。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、クレジットカード、電子マネーWAON、イオン銀行キャッシュカードの3機能が一体になったカードだ。

通常のカード利用では200円（税込）ごとに1WAON POINTが貯まり、対象のイオングループ店舗では対象の支払いで200円（税込）ごとに2WAON POINTが貯まる。

また、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では、イオン、イオンスタイル、マックスバリュなど対象店舗・対象商品で買い物代金が5％OFFになる。

年会費無料で、イオングループで食料品や日用品を購入する機会が多い人に使いやすい。イオン銀行やWAONもまとめて利用できる点も特徴だ。

対象のイオングループ店舗の例

対象店舗やテナント、支払い方法によってポイント優遇の対象外となる場合があるため、よく利用する店舗の条件を確認しておこう。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、三井住友カードが発行する年会費永年無料のナンバーレスカードだ。

カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが記載されないため、店頭でカード情報を見られにくい。

通常は200円（税込）につき1Vポイントが貯まる。対象のコンビニ・飲食店で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すると、通常ポイントを含め7％還元となる。

7％還元の対象店舗の例

カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引などは7％還元の対象外だ。対象店舗でも商業施設内の店舗などは対象外となる場合がある。

年会費をかけず、対象のコンビニ・飲食店でスマホ決済をよく使う40代に向いている。

JCBカード S

JCBカード Sは、JCBが発行する年会費永年無料のプロパーカードだ。

年会費をかけずにJCB ORIGINAL SERIESのカードを保有でき、家族カードも無料で発行できる。

特徴のひとつが「JCBカード S 優待 クラブオフ」だ。国内外20万ヵ所以上の施設・サービスで、グルメ、映画、レジャー、旅行、日用品などの会員優待を利用できる。

ポイント還元率だけで比較するのではなく、映画や外食、レジャーなどの優待を日常的に使えるか確認すると選びやすい。

年会費無料のJCBプロパーカードを持ちたい人や、クラブオフの対象サービスを活用したい40代に向いている。

ビューカード スタンダード

ビューカード スタンダードは、JR東日本グループが発行する交通系クレジットカードだ。

年会費は524円（税込）で、SuicaやモバイルSuica、JR東日本のサービスをよく使う人に向いている。

モバイルSuicaへのチャージ・オートチャージは1.5％還元、モバイルSuica定期券の購入は5％還元、モバイルSuicaグリーン券の購入も5％還元となる。

日常のカード利用だけでなく、通勤・通学や鉄道移動にかかる支払いでJRE POINTを貯めやすいのがメリットだ。

JR東日本エリアで通勤・出張する機会が多い40代は、Suica関連の年間利用額を確認して検討しよう。

三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードは、三菱ＵＦＪニコスが発行する年会費永年無料のクレジットカードだ。

通常は1ヵ月のショッピング利用金額合計1,000円につきグローバルポイントが1ポイント貯まる。1ポイント＝5円相当の商品へ交換した場合、基本還元率は0.5％相当だ。

一方、対象のコンビニ・飲食店・スーパーなどでは、基本ポイントを含む7％相当の還元を受けられる。さらにポイントアッププログラムの条件を達成すると、最大20％相当まで上げられる。

最大20％相当には、三菱ＵＦＪ銀行を支払口座に設定することやアプリからのエントリーなど、複数の条件がある。対象店舗の利用金額にも上限があるため、「対象店で使えば常に20％」ではない。

対象のコンビニ・飲食店・スーパーをよく利用し、ポイントアップ条件を無理なく満たせる40代に向いている。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、クレディセゾンが発行するアメックスブランドのカードだ。

初年度年会費は無料で、2年目以降は1,100円（税込）。年1回以上のカード利用があれば翌年度も無料になる。

永久不滅ポイントは通常1,000円（税込）につき1ポイント貯まり、有効期限がない。

Apple PayまたはGoogle Payを使った国内QUICPay加盟店での店頭決済では、永久不滅ポイントが最大2％相当となる。2％相当の優遇は、年間合計30万円（税込）に達する引落月までが対象だ。

QUICPayを日常的に使う人にはメリットがある一方、年間上限到達後は通常のポイント付与となる点に注意しよう。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、三井住友カードが発行するナンバーレスのゴールドカードだ。

通常年会費は5,500円（税込）だが、年間100万円以上を利用すると翌年以降の年会費が永年無料になる。

さらに、毎年の年間利用額が100万円以上になると継続特典として10,000ポイントが進呈される。

対象のコンビニ・飲食店では、スマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すると7％還元を受けられる。

海外・国内旅行傷害保険は最高2,000万円で、旅費などをカードで支払うことが条件となる。旅行保険を使わない場合は、所定の手続きで「選べる無料保険」へ変更する選択肢もある。

年間100万円前後のカード利用がある40代は、年会費無料化・10,000ポイント・ゴールド特典をまとめて比較するとよい。ただし、年間100万円の集計対象外となる利用もある。

三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ

三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージは、三菱ＵＦＪニコスが発行するゴールドカードだ。

通常年会費は11,000円（税込）で、WEBから新規入会した場合は初年度年会費無料となる。

年間100万円以上のショッピング利用を達成すると、年間利用ボーナスとして11,000円相当のグローバルポイント2,200ポイントが進呈される。

一般の三菱ＵＦＪカードと同様、対象のコンビニ・飲食店・スーパーなどでは、条件達成により最大20％相当のポイント還元を狙える。

国内主要空港のラウンジ、旅行傷害保険などゴールドカード向けのサービスもある。

銀行系ゴールドカードを持ちたい人や、年間100万円以上の利用が見込める40代に向いている。

JCBゴールド

JCBゴールドは、JCBが発行するゴールドクラスのプロパーカードだ。

年会費は11,000円（税込）で、オンラインから新規入会した場合は初年度年会費無料となる。家族カードは1名無料、2人目以降は1名につき1,100円（税込）だ。

国内主要空港およびハワイの対象空港ラウンジを利用できるほか、JCBゴールド会員向けの優待サービスも利用できる。

旅行傷害保険は、死亡・後遺障害の場合、海外最高1億円、国内最高5,000万円。旅行代金などをJCBゴールドで支払うことが適用条件となる。

国内・海外航空機遅延保険、ショッピングガード保険、JCBスマートフォン保険も付帯する。

ポイント還元率だけでなく、保険、ラウンジ、JCBブランドのサービスを重視する40代に向いている。

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、American Expressが発行するプロパーカードだ。

月会費は1,100円（税込）、家族カードは1枚につき月会費550円（税込）。年払いではなく月会費制を採用している。

旅行・ダイニング・レジャーなどの会員向けサービスを利用でき、アメックスのプロパーカードを上位カードより低い固定費で持てる。

ダイニングサービス「2 for 1 ダイニング by 招待日和 -グリーン・オファーズ-」では、対象レストランの所定コースを2名以上で予約すると1名分のコース料金が無料になる。

ゴールド・プラチナほどの年会費をかけず、アメックスのプロパーカードと優待を使いたい40代におすすめだ。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カードは、クレディセゾンが発行するゴールドクラスのアメックスブランドカードだ。

初年度年会費無料で、2年目以降は11,000円（税込）。

永久不滅ポイントは国内ショッピングで通常の1.5倍、海外ショッピングで2倍となる。

プライオリティ・パスは、通常年会費99米ドルのスタンダードプランへ年会費無料で申し込める。ただし、提携空港ラウンジの施設利用料は1回につき35米ドルで、同伴者も1名につき35米ドルが必要だ。

「プライオリティ・パスが付く＝ラウンジ利用料も無料」とは限らない点に注意しよう。

永久不滅ポイントの優遇や旅行サービスを重視しながら、アメックスブランドのゴールドカードを持ちたい人に向いている。

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス®・カード

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス®・カードは、American Expressとヒルトンの提携カードだ。

年会費は16,500円（税込）で、家族カードは1枚目無料、2枚目以降は1枚につき6,600円（税込）だ。

基本カード会員には、カードを保有している間、ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスが提供される。

ゴールドステータスでは、80％のエリートステータス・ボーナスや、空室状況に応じた客室アップグレードなどの特典を利用できる。

カード利用では通常100円につき2ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント、ヒルトン・ポートフォリオ内のホテルやリゾートでの対象利用では100円につき3ポイントが貯まる。

ヒルトン系列ホテルに宿泊する機会が多い40代は、年会費だけでなくゴールドステータスの特典をどれだけ利用できるかで判断しよう。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、楽天カードの上位カードだ。年会費は11,000円（税込）で、楽天市場や旅行関連のサービスを利用する人に向いている。

通常のカード利用では楽天ポイントが1.0％還元され、楽天市場ではSPUなどの条件に応じてポイント倍率を上げられる。

楽天プレミアムカード本会員は、プライオリティ・パスのデジタル会員証を無料で発行できる。

プライオリティ・パスで無料利用できるラウンジは年間5回までで、6回目以降は1回につき35米ドル。同伴者も1名1回につき35米ドルとなる。

また、プライオリティ・パスで無料対象となるのは「ラウンジ」カテゴリーで、飲食店やスパなどは無料利用の対象外だ。

楽天市場をよく利用し、年に数回は空港ラウンジを利用する40代に向いている。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、丸井グループの株式会社エポスカードが発行するゴールドカードだ。

通常年会費は5,000円（税込）だが、エポスカードからの招待、プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介、年間50万円以上の利用など所定条件を満たすと、翌年以降の年会費が永年無料になる。

ポイントの有効期限が無期限となり、年間利用額に応じたボーナスポイント、空港ラウンジ、海外旅行傷害保険などを利用できる。

「選べるポイントアップショップ」では、登録した対象ショップでポイント優遇を受けられる。ただし、対象ショップやポイント倍率は改定されることがあるため、利用前に最新条件を確認したい。

年間50万円以上のカード利用があり、年会費負担を抑えてゴールドカードを持ちたい40代に向いている。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カードのポイント特化型プラチナカードだ。

年会費は33,000円（税込）で、通常100円（税込）につき1Vポイントが貯まる。基本還元率は1.0％相当だ。

継続特典では、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントが進呈され、最大40,000ポイントまで獲得できる。

さらに「リワードアップ プラチナプリファード」の対象加盟店では、通常ポイントに加えて加盟店ごとに追加ポイントを獲得できる。

年会費は高めだが、年間利用額が大きく、対象加盟店での決済も多い人は、継続特典を含めて年会費を回収できるか試算しやすい。

コンシェルジュや豪華な旅行優待より、カード決済によるポイント獲得を重視する40代に向いている。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは、American Expressが発行する上位カードだ。

年会費は39,600円（税込）で、家族カードは2枚まで無料。カードデザインはゴールドとローズゴールドから選べる。

メンバーシップ・リワード・プラスに無料で自動登録され、対象加盟店では通常より多くポイントを貯められる。

1年間のプログラム期間中に200万円（税込）以上を利用し、カードを継続して所定の年会費を支払うと、国内対象ホテルに1泊2名で宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」が進呈される。

「ゴールド・ダイニング by 招待日和」では、対象レストランの所定コースを2名以上で予約すると1名分のコース料金が無料になる。

プライオリティ・パスは登録料無料で、提携ラウンジの利用料が年間2回まで無料となる。

年会費は高めだが、ホテル・ダイニング・旅行特典を年間を通して使える40代には候補になる。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードは、クレディセゾンが発行するプラチナカードだ。

年会費は33,000円（税込）。セゾンコンシェルジュサービスや旅行関連の特典を利用できる。

プライオリティ・パスは、通常年会費469米ドルのプレステージプランへ無料で申し込める。対象ラウンジの施設利用料金は無料で、同伴者は1名につき35米ドルだ。

海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円。海外旅行傷害保険には所定の利用条件があり、国内旅行傷害保険は自動付帯と案内されている。

JALマイルを貯める「SAISON MILE CLUB」にも登録でき、最大1.125％のJALマイル還元を狙える。ただし、セゾンプラチナ・アメックスではSAISON MILE CLUBのサービス年会費5,500円（税込）が別途必要だ。

空港ラウンジ、コンシェルジュ、JALマイルを幅広く活用したい40代に向いている。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは、ダイナースクラブが発行するクレジットカードだ。

年会費は29,700円（税込）、家族会員は5,500円（税込）。

利用可能枠に一律の制限を設けていない点が特徴だが、無制限に利用できるわけではない。会員ごとの利用状況や支払い実績などを踏まえ、個別に利用可能枠が設定される。

グルメ、旅行、エンターテインメントなどの会員向け優待があり、日常のポイント還元だけでなく体験型のサービスを重視したい人に向いている。

年会費が高いため、利用したいグルメ・旅行優待が年間にどれだけあるかを確認してから申し込もう。

ビューカード ゴールド

ビューカード ゴールドは、JR東日本グループが発行するゴールドカードだ。

年会費は11,000円（税込）で、Suica・モバイルSuica・えきねっとなどJR東日本のサービスをよく利用する人に向いている。

モバイルSuicaへのチャージ・オートチャージは1.5％還元、モバイルSuica定期券は6％還元、モバイルSuicaグリーン券は10％還元となる。

えきねっとで対象の新幹線eチケットを予約時決済し、チケットレス乗車した場合も10％還元を受けられる。

年間利用額に応じたビューゴールドボーナスもあり、100万円利用で5,000ポイント、150万円利用で累計8,000ポイント、200万円利用で累計11,000ポイントなどが進呈される。

JR東日本エリアで通勤・出張が多く、年間のカード利用額も大きい40代に向いている。

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAアメリカン・エキスプレス®・カードは、American ExpressとANAの提携カードだ。

年会費は7,700円（税込）、家族カードは2,750円（税込）。2026年9月2日以降の申し込み分からカードデザインが変更されている。

ANAカードの一般カードにあたるため、入会時と継続時にそれぞれ1,000マイルのボーナスマイルが付与される。

カード利用で貯めたポイントをANAマイルへ移行する場合は、「ポイント移行コース」への登録が必要で、年間参加費は6,600円（税込）だ。

ポイント移行コースへ登録すると、ANAマイルへの移行が可能になり、ポイントの有効期限も無期限となる。

ANAを利用する機会があり、アメックスブランドの旅行サービスも活用したい40代に向いている。

ANA ワイドゴールドカード

ANA ワイドゴールドカードは、ANAカードのゴールドクラスに位置するカードだ。

ANAゴールドカードでは、入会時・継続時にそれぞれ2,000マイルのボーナスマイルが付与される。

ANA便搭乗時のボーナスマイル、ショッピング利用によるポイント・マイル、旅行傷害保険などを利用できる。

なお、ANA ワイドゴールドカードはJCB・Visa・Mastercardなど発行会社・国際ブランドによって年会費やポイントサービス、付帯サービスの細部が異なる。

ANAを年に何度も利用する40代は、普段使う国際ブランドやマイル移行条件まで比較して選ぼう。

JAL アメリカン・エキスプレス®・カード

JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは、JALカードの機能とアメックスブランドのサービスを組み合わせたカードだ。

国内主要空港とハワイ・ホノルルの対象空港ラウンジを、会員本人と同伴者1名まで無料で利用できる。

通常のJALカードでは200円につき1マイルが基本で、「JALカードショッピングマイル・プレミアム」へ加入すると100円につき1マイルとなる。

さらにJALカード特約店では通常の2倍のショッピングマイルが貯まる。ショッピングマイル・プレミアム加入時に特約店を利用すると100円につき2マイルだ。

JALを利用する機会があり、日常決済でもJALマイルを貯めたい40代に向いている。

JALカードSuica CLUB-Aゴールドカード

JALカードSuica CLUB-Aゴールドカードは、JALカードとビューカードの機能を兼ね備えたゴールドカードだ。

JALマイルとJRE POINTの両方を貯められるため、JALとJR東日本をどちらも利用する人に向いている。

CLUB-AゴールドカードはJALカードショッピングマイル・プレミアムへ自動入会となり、一般加盟店では100円につき1マイル、JALカード特約店では100円につき2マイルが基本となる。

SuicaやJR東日本の対象サービスではJRE POINTも貯められるため、航空・鉄道の移動費を1枚にまとめやすい。

出張や旅行でJALとJR東日本の利用が多い40代には、相性のよいカードだ。

dカード GOLD

dカード GOLDは、NTTドコモが発行するゴールドカードだ。

年会費は11,000円（税込）。対象となるドコモのケータイ・「ドコモ光」利用料金は、1,000円（税抜）ごとに税抜金額の10％相当のdポイントが進呈される。

ただし、端末代金、事務手数料、対象外料金などは10％還元の対象にならない。また、料金プランによって対象条件が異なる。

国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用でき、海外旅行保険は最高1億円、国内旅行保険は最高5,000万円となる。

海外旅行傷害保険は、旅行費用をdカード GOLDで支払ったかどうかによって死亡・後遺障害の補償額が変わる。

ドコモ回線やドコモ光を利用している40代は、10％還元の対象料金が月にいくらあるかを確認して、年会費との損益を比較しよう。

au PAY ゴールドカード

au PAY ゴールドカードは、auフィナンシャルサービスが発行するゴールドカードだ。

年会費は11,000円（税込）で、カード利用では通常100円（税込）につき1Pontaポイントが貯まる。

au・UQ mobileユーザー向けのポイントアップリワードでは、au PAY ゴールドカードからau PAY残高へオートチャージすると、条件達成数に応じてオートチャージ金額に対し最大5％のPontaポイントが還元される。

au PAYでの通常ポイント0.5％と組み合わせると、合計最大5.5％相当を狙える。オートチャージ特典の還元上限は月間1,000Pontaポイントだ。

最大5％のオートチャージ特典には、auじぶん銀行の支払口座設定、auでんき、家族カード、ETCカード利用など複数の達成条件がある。

au・UQ mobile、au PAY、auじぶん銀行などをまとめて利用している40代は、条件をどこまで満たせるか確認しよう。

楽天カード

楽天カードは、年会費永年無料で基本還元率1.0％のクレジットカードだ。

通常のカード利用では100円につき1楽天ポイントが貯まる。一部のポイント付与対象外・還元率が異なる利用を除き、日常決済にも使いやすい。

楽天市場では、楽天カードの利用や対象の楽天グループサービスを組み合わせることで、SPUによるポイントアップを受けられる。

楽天市場、楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券など楽天グループを複数利用している人ほどメリットを得やすい。

年会費をかけずに基本還元率1.0％のカードを持ちたい40代にも比較しやすい。

三井ショッピングパークカード《セゾン》

三井ショッピングパークカード《セゾン》は、クレディセゾンと三井不動産グループの提携カードだ。

ららぽーと、三井アウトレットパークなど対象施設で、三井ショッピングパークポイントと永久不滅ポイントを貯めやすい。

貯まった永久不滅ポイントは、所定の交換単位で三井ショッピングパークポイントへ交換することもできる。

なお、対象の三井ショッピングパークカード《セゾン》にはカードサービス手数料制度が導入されている。一定期間カード利用がない場合は手数料が発生するため、完全に使わないサブカードとして保有する場合は条件を確認しよう。

ららぽーとや三井アウトレットパークなどを日常的に利用する40代に向いている。

コストコグローバルカード

コストコグローバルカードは、コストコ会員向けのMastercardブランドのクレジットカードだ。

コストコでの利用は1.5％、コストコ以外の利用は1.0％のリワード還元となる。1リワード＝1円として、コストコ倉庫店やガスステーションなどで利用できる。

クレジットカード年会費は初年度無料で、2年目以降は2,375円（税込）。年1回以上カードショッピングを利用すれば翌年度も無料になる。

ただし、コストコグローバルカード自体がコストコ会員証になるわけではなく、利用には別途有効なコストコ会員資格が必要だ。

コストコで食料品や日用品をまとめ買いする40代には使いやすいが、リワードの主な利用先がコストコである点も踏まえて選ぼう。

PayPayカード

PayPayカードは、年会費永年無料でPayPayポイントを貯められるクレジットカードだ。

2026年6月2日以降、カード利用特典を受けるには、PayPayクレジットの設定やPayPayの本人確認など所定の条件を満たす必要がある。

条件を満たしたカード利用では200円（税込）ごとに最大1.0％のPayPayポイントが付与され、PayPayステップの条件を達成すると最大1.5％となる。

PayPayステップの付与率アップには、前月に200円以上の決済30回以上かつ合計10万円以上を利用するなどの条件がある。

公共料金は0.5％付与となるなど、一部は通常と付与率が異なる。PayPay残高チャージなどポイント付与対象外の利用もある。

PayPayを普段から使い、Yahoo!ショッピングなども利用する40代に向いている。

メルカード

メルカードは、メルペイが提供するJCBブランドの年会費永年無料カードだ。

メルカリでの購入は利用状況などに応じて1.0〜4.0％、街のお店やネットショップなどメルカリ以外の対象利用では1.0％還元となる。

毎月8日は、メルカード保有者が期間中にエントリーし、対象のメルペイ・メルカードのクレジットを利用すると、通常還元に加えて最大8％相当分が還元される。追加還元の上限は月300ポイントだ。

メルカードには2026年3月からETCカードも追加されている。ETCカードの年会費無料条件などは利用前に確認しよう。

メルカリで売買する機会が多い人や、年会費無料で基本1％還元のサブカードを探している40代に向いている。

40代のクレジットカード選びで重要なポイント

40代のクレジットカード選びでは、年齢だけを基準にするのではなく、年間の支出先や利用したい特典から判断することが大切だ。

特に確認したいポイントは以下の6つである。

利用シーンに合うデザイン・カードランクを選ぶ

カードデザインやランクは、実際に利用する場面に合わせて選ぼう。

仕事関係の会食や出張でも使うなら、シンプルな券面やゴールド・プラチナカードを選びたい人もいる。

一方、日常のスーパーやネットショッピングが中心なら、年会費無料カードでも十分な場合がある。

一般カード・ゴールドカードといったランクだけで決めず、使う場所と受けられるメリットを優先しよう。

年会費と年間で使える特典の価値を比較する

年会費無料のカードは、固定費をかけずにポイントや優待を利用できるのがメリットだ。

一方、ゴールド・プラチナカードには、空港ラウンジ、ホテル優待、レストラン優待、旅行傷害保険など、無料カードにはないサービスが付帯する場合がある。

たとえば、年会費11,000円のカードでも、年間で空港ラウンジやホテル・レストラン優待を何度も利用する人なら、年会費以上の価値を得られる可能性がある。

反対に、特典をほとんど使わないなら、年会費無料カードの方が合理的だ。

基本還元率とよく使う店舗での還元率をセットで見る

メインカードを選ぶときは基本還元率も重要だが、基本還元率だけで判断する必要はない。

楽天カードやメルカードのように通常利用で1.0％還元となるカードもあれば、三井住友カード（NL）や三菱ＵＦＪカードのように基本還元率は0.5％相当でも、対象店舗で大きく還元率が上がるカードもある。

まず1〜3ヵ月分の支出を確認し、スーパー、コンビニ、ネット通販、通信費、交通費など、どの支出が多いか整理すると選びやすい。

サブカードはメインカードにない特典を補う

40代は、メインカード1枚ですべてを賄うより、目的が明確なサブカードを持つ方が便利な場合がある。

たとえば、普段の決済は楽天カード、コンビニ・飲食店は三井住友カード（NL）、鉄道利用はビューカードというように使い分ける方法がある。

ANA・JALマイルやホテル特典を目的に、航空系・ホテル系カードをサブカードにするのも選択肢だ。

ただし、カードを増やしすぎると年会費やポイント、支払日の管理が複雑になるため、利用目的が重複するカードは整理しよう。

ゴールド・プラチナはステータスだけでなく実用性も確認する

ゴールド・プラチナカードは、券面やカードランクだけでなく、実際に利用できる特典で比較しよう。

ゴールドクラスの候補

さらに上位のカード候補

旅行や会食をあまりしない人にとっては、上位カードの特典を使い切れない場合もある。年間の利用予定から年会費を回収できるか考えよう。

旅行傷害保険は補償内容と適用条件を確認する

旅行や出張が多い人は、旅行傷害保険の「最高補償額」だけでなく、実際に使う可能性がある補償項目を確認しよう。

海外旅行では、傷害・疾病治療費用、賠償責任、携行品損害、救援者費用なども重要になる。

また、カードによっては旅行代金や公共交通機関の料金をカードで支払うことが保険適用の条件となる「利用付帯」を採用している。

保険を目的にカードを選ぶなら、「最高1億円」といった数字だけでなく、適用条件や治療費用の補償額まで確認しよう。

40代はクレジットカードの複数持ちも検討しよう

40代は、メインカードとサブカードを目的別に使い分ける方法もある。

たとえば、日常決済用の年会費無料カードをメインにして、旅行用にJCBゴールドや楽天プレミアムカード、鉄道用にビューカード、マイル用にANAカード・JALカードを持つ方法がある。

一方、カードを増やしすぎると、年会費、支払日、利用明細、ポイント、保険条件の管理が難しくなる。

複数持ちを始めるなら、メインカード1枚と、役割が明確なサブカード1〜2枚程度に絞ると管理しやすい。

40代は利用目的に合ったクレジットカードを選ぼう

本記事では、40代が比較しやすいクレジットカード30枚と、カード選びのポイントを紹介した。

40代のクレジットカード選びでは、デザインやカードランクだけでなく、年会費、ポイント還元率、よく使う店舗、旅行・鉄道・航空会社、付帯保険などを確認することが大切だ。

「40代だからこのカードを持つべき」と決める必要はない。自分の年間支出と利用するサービスに合い、無理なくメリットを受けられるカードを選ぶことが重要だ。

日常用、旅行用、マイル用、鉄道用など目的を整理し、年会費を含めて自分に合う1枚を比較しよう。

40代のクレジットカードに関するQ＆A

出典

イオンカード「イオンカードセレクト」
イオンカード「お客さま感謝デー」
三井住友カード「三井住友カード（NL）」
三井住友カード「対象のコンビニ・飲食店で最大8％還元！」
JCB「JCB カード S」
JCB「JCBカード S 優待 クラブオフ」
ビューカード「ビューカード スタンダード」
三菱UFJニコス「三菱ＵＦＪカードはコンビニ・飲食店・スーパーなどのご利用分が最大20％還元！」
クレディセゾン「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード」
三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」
三菱UFJニコス「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」
三菱UFJニコス「年間利用ボーナス」
JCB「JCBゴールド」
JCB「海外旅行傷害保険」
JCB「国内旅行傷害保険」
American Express「アメリカン・エキスプレスの定番カード」
American Express「ダイニングサービス 招待日和」
クレディセゾン「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード」
American Express「ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス®・カード」
American Express「ヒルトン・オナーズ・エリートステータス」
楽天カード「楽天プレミアムカード」
楽天カード「プライオリティ・パス」
エポスカード「エポスゴールドカード」
三井住友カード「三井住友カード プラチナプリファード 特典の詳細」
三井住友カード「リワードアップ プラチナプリファード」
American Express「アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード」
American Express「フリー・ステイ・ギフト」
クレディセゾン「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」
クレディセゾン「プライオリティ・パス」
ダイナースクラブ「ダイナースクラブカード」
ビューカード「ビューカード ゴールド」
American Express「ANAアメリカン・エキスプレス®・カード」
ANA「ご入会・ご継続で貯める」
JAL「JAL アメリカン・エキスプレス®・カード」
JAL「JALカードショッピングマイル・プレミアム」
NTTドコモ「dカード GOLD」
NTTドコモ「海外旅行保険」
auフィナンシャルサービス「au PAY ゴールドカード」
auフィナンシャルサービス「ポイントアップリワード」
楽天カード「楽天カード」
クレディセゾン「三井ショッピングパークカード《セゾン》」
クレディセゾン「カードサービス手数料 対象カード一覧」
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