楽天証券のIFAサービスって何？IFAに相談するメリットや注意点も詳しく解説！

「老後の資産運用が不安」「投資経験が少なく、どう始めればいいか分からない」このような悩みを持つ人に注目してほしいのが、楽天証券のIFAサービスだ。

IFAのアドバイスを受けながら資産運用を進められるサービスの一つだ。

しかし、「本当にネット証券のサービスで専門的なアドバイスが受けられるのだろうか」「対面証券と比べて手数料は安くても、サービスの質は大丈夫なのか」と不安に感じる人もいるだろう。

本記事では、楽天証券のIFAサービスの特徴や利用方法、利用前に確認したい点について解説していく。

この記事を読めば、楽天証券のIFAサービスの概要と利用前の確認ポイントを整理できる。

楽天証券のIFAサービスとは

楽天証券のIFAサービスは、IFAを通じて楽天証券の口座で資産運用のアドバイスを受けられるサービスだ。

IFA口座では、ライフプランの相談から資産運用の提案、商品の購入後のアフターフォローまで相談できる。

以下で、このサービスの詳細を詳しく見ていこう。

IFA（金融アドバイザー）が資産運用のアドバイスをしてくれるサービス

楽天証券のIFAサービスは、金融アドバイザー（IFA：Independent Financial Advisor）から資産運用に関するアドバイスを受けられるサービスだ。

通常のネット証券口座とは異なり、IFA口座ではIFAのアドバイスを受けながら資産運用を進められる。

具体的なサポート内容の例は以下の通りだ。

IFAサービスは、資産運用を相談しながら進めたい人の選択肢の一つだ。

IFA（金融アドバイザー）とは「中立の立場から資産運用をサポートする職業」のこと

資産運用をサポートする職業には、IFAのほかに証券会社やFP（ファイナンシャルプランナー）がある。

IFAは、資産運用をサポートする職業の中でも、特に「独立性」を重視する存在だ。

証券会社や銀行に属さない独立した立場で活動し、利害に縛られない中立的な視点から顧客へのサポートを提供する。

楽天証券は2018年11月、IFA向けに、売買手数料だけでなく預かり資産残高に連動するフィー型の「管理口座コース」を導入している。

IFAは特定の金融機関や企業との雇用関係がないため、顧客の利益を最優先に考えた提案ができる。

また、楽天証券のFAQでは、IFAは金融商品仲介業者に所属し、一種外務員または二種外務員資格を保有すると案内されている。金融庁資料では、FP資格のみでは個別の金融商品の提案・勧誘・代理はできないと整理されている。

通常のネットコース（証券口座）とIFAサービス（IFA口座）の違い

ネットコース（ネット証券口座）とIFAサービス（IFA口座）には、主に以下のような違いがある。

比較項目	ネットコース	IFAサービス
投資判断・商品選択	自分で検討する	IFAに相談しながら検討できる
手数料	ネットコースの手数料体系	IFA口座専用手数料
サポート	投資相談は受け付けていない	IFAのアドバイスを受けられる
専用商品・サービスの利用	IFAコース専用サービスは対象外	IFAコース向けサービスがある

IFAサービスは、IFAに相談しながら投資方針や商品選択を進められる点が特徴だ。

自分だけで判断するのが不安な人は、ネットコースとの違いを確認したうえで選びたい。

楽天証券のIFAサービスのおすすめポイント

楽天証券のIFAサービスは、通常のネットコースとは異なる相談体制やIFAコース向けサービスがあるのも特徴だ。

具体的なおすすめポイントを詳しく見ていこう。

プロに相談しながら資産運用を進められる

IFAサービスの特徴のひとつは、投資のプロに相談しながら資産運用を進められる点にある。

ライフプランや運用方針、商品選択などをIFAに相談しながら進められるため、自分だけで判断するのが不安な人にも利用しやすい。

特に以下のような場面では、IFAのアドバイスが役に立つだろう。

「初めての買い付けまでのサポート」だけでなく、購入後のアフターフォローまで相談できる。

投資を始めた後も相談先を確保したい人にとって、検討しやすい体制といえるだろう。

家族信託などネットコースにはない専用サービスを利用できる

楽天証券のIFAサービスでは、通常のネット証券口座では利用できないIFAコース向けサービスを活用できるのも魅力のひとつだ。

主な専用サービスは以下の通り。

単なる投資商品の提供にとどまらず、資産承継や贈与に関するサービスまで利用できる。

資産運用に加えて、家族への承継や取り崩しまで視野に入れたい人は、利用対象を確認しておきたい。

IFAサービスでのみ取り扱う専用商品に投資できる

楽天証券のIFAコースでは、IFAコース専用取扱商品が用意されている。

通常のネットコースとは取扱いが異なる商品の中から検討できる。

商品内容やリスクは、IFAに確認しながら検討したい。

具体的な取扱商品や条件は、IFAコースの内容や担当IFAによって異なる。

商品内容やリスク、手数料を確認したうえで選ぶことが重要だ。

楽天証券でIFAに相談する際の手続きの流れ

楽天証券のIFAサービスを利用するためには、既存口座のコース変更またはIFA経由の口座開設が必要となる。

ここでは、サービス利用開始までの具体的な流れを解説していく。

希望のIFAを探して面談する

最初のステップは、自分に合ったIFAを見つけることだ。

「契約IFA法人一覧」のページから、面談するIFAを探してみよう。

ただし、IFAとの相性は資産運用の成功に大きく影響するため、慎重に選ぶ必要がある。

面談では以下のような点を確認するとよいだろう。

「コミュニケーションが取りやすいか」といった、単純な相性の面も確認するのがおすすめだ。

複数のIFAと面談して比較検討するのもよいだろう。

契約するIFAを決める

面談を通じて相性の良いIFAが見つかれば、契約を希望することを伝えよう。

その後、契約に向けた具体的な話し合いを進める。

具体的な運用プラン・投資方針や手数料コースを確認し、自分の認識と合っているかどうかすり合わせていこう。

投資方針や考え方の違いは、のちのちトラブルの原因となり得るため、契約前にしっかりと確認しておくことをおすすめする。

口座開設またはコース変更の手続きをする

IFAとの契約が決まれば、いよいよ口座開設やコース変更の手続きに入る。

すでに楽天証券の口座を持っている場合は、IFA口座への切り替え手続きを行おう。

新規の場合は、IFAを通じて楽天証券総合口座の開設を申し込む必要がある。

手続きの際は、本人確認書類やマイナンバーなど必要書類の提出も求められる。

必要書類や手順は、IFAや案内画面に沿って確認しながら進めたい。

実際に買い付けを行う

口座開設やコース変更が完了したら、IFAと相談しながら実際に投資商品の買い付けをスタートする。

IFA口座でも、自分で取引することは可能だ。

FAQでは、注文方法にかかわらずIFA口座専用手数料が適用されると案内されているため、取引前に手数料体系を確認しておきたい。

定期的なフォローを受けながら資産運用を進める

投資開始後は、IFAに相談しながら資産運用を進めていく。

運用状況の確認に加え、ライフステージに応じた資産配分の相談先として活用できる。

定期的に相談しながら、運用方針を見直していく選択肢となるだろう。

楽天証券のIFAサービスを利用するときの注意点

IFAサービスは魅力的なメリットが多くある一方で、利用にあたって押さえておくべきポイントもある。

ここでは主な3つの注意点について解説していく。

手数料体系は事前に確認したい

IFA口座の手数料体系は、ネットコースとは異なる。

注文方法にかかわらずIFA口座専用手数料が適用されるため、事前の確認が必要だ。

例えば、取引頻度が高い場合と低い場合では最適なコースが異なってくる。

自分の投資スタイルに合うかどうか、契約前に確認しておきたい。

契約前にIFAと相談しながら、自分に最適なコースを選択しよう。

IFAサービスは利益を保証するわけではない

IFAからの専門的なアドバイスを受けられるとはいえ、投資には必ずリスクが伴う。

市場環境の変化により、紹介された商品が必ずしも利益を生むとは限らない点を押さえておくべきだ。

IFAは投資判断の提案やアドバイスは行うものの、最終的な投資の意思決定はあなた自身で行う必要がある。

「プロが薦めるから大丈夫」と安易に判断せず、自身でもリスクとリターンの関係を理解して投資に取り組もう。

IFA選びは慎重に行いたい

IFAとの相性は、運用方針の共有や継続的な相談に関わる重要な要素だ。

例えば以下のような点は、契約前に確認しておきたい。

提案内容や連絡体制は、契約前に確認しておきたい。

慎重なIFA選びが、継続的な相談体制づくりの第一歩となるだろう。

楽天証券の信頼できるIFAに出会うには？

投資のリスクを下げるためにも、契約するIFA選びは慎重に行う必要がある。

だが、実際にどんな基準でIFAを選ぶべきか判断するのは難しいだろう。

ここでは、信頼できるIFAの特徴と、効率的なIFAの探し方について詳しく解説していく。

IFA選びで確認したいポイント3つ

契約前に確認したいポイントは以下の3つだ。

単に商品を販売するのではなく、長期的な資産形成を相談できる姿勢があるか確認したい。

契約前には、運用方針や連絡体制、説明の分かりやすさを見極めていこう。

楽天証券のIFAサービスは相談しながら資産運用したい人の選択肢

楽天証券のIFAサービスは、IFAに相談しながら資産運用を進めたい人にとって選択肢の一つだ。

特定の金融機関に属さない独立したアドバイザーからの中立的な提案を受けられ、ネットコースにはない専用サービスも利用できる。

ただし、手数料コースの選択やIFA選びには慎重な判断が必要だ。

まずは公式の「契約IFA法人一覧」から相談先を探し、面談で運用方針や手数料、連絡体制を確認することが重要である。

口座開設やコース変更の流れも含め、納得できるかどうかを確認してから利用を検討したい。

相談体制とサービス内容を比較しながら、自分に合う方法を選んでいこう。

参考・出典

• 【例外】楽天証券『よくあるご質問』（公表日/更新日：日付不明）
• 【例外】楽天証券『はじめての方へ』（公表日/更新日：日付不明）
• 【例外】楽天証券『楽天証券のIFAサービス』（公表日/更新日：日付不明）
• 【例外】楽天証券『ご利用の流れ』（公表日/更新日：日付不明）
• 【例外】楽天証券『契約IFA法人一覧』（公表日/更新日：日付不明）
• 楽天証券『国内初※、IFAに新たな報酬体系が誕生 コミッション（売買手数料）からフィー（資産残高連動）へ』（公表日/更新日：2018-11-22）
• 楽天証券『楽天証券、IFAを通じた「家族信託サービス」を開始』（公表日/更新日：2020-04-24）
• 楽天証券『楽天証券、IFAを通じた生前贈与のサポートを本格開始』（公表日/更新日：2020-06-22）
• 金融庁『事務局説明資料（金融商品仲介業者に関する調査）』（公表日/更新日：2019-04-24）